ענף המשכנתאות התרחב בשנים האחרונות עד כדי כך שכיום לכל זוג או יחיד ששוקלים לקחת משכנתא ( לרוב לרכישת דירה) יש לא מעט מסלולים אפשריים, שכל אחד מהם שונה מטבע הדברים. לאור שלל האפשרויות המימון והכלים הפינסיים, נוצר צורך באיש מקצוע חדש . איש מקוצע שיוכל: ללוות, להסביר ולהתריע על סכנות, ולמקסם את היכולת של לקוחי המשכנתאות החדשים. למקצוע החדש הזה קוראים יועץ משכנתא.
תפקידו של יועץ משכנתא הוא מגוון :
ראשית, עליו לבחון האם העסקה רלוונטית, ולהמליץ ללקוחותיו האם היא כדאית עברום (מבחינה פיננסית כמובן).
שנית, עליו להתאים עבור ללקוחותיו משכנתא מתאימה עבורם, ולספק להם את תנאי המשכנתא הטובים ביותר. כלומר לבנות עבורם תמהיל משכנתא אופטימלי.
בנוסף לכך, בשל ניסיונו הרב של יועץ המשכנתאות והיכרותו עם גופים פיננסיים שונים ועם הריביות בשוק, הוא מסוגל לנהל משא ומתן ולקבל הלוואת משכנתא בריבית נמוכה ביותר עבור לקוחותיו. כמובן שאי אפשר לקבל משכנתא בריבית שלא קיימת בשוק, אך בשל מגוון הריביות הרחב, יועץ משכנתא מקצועי יכול להשיג ריביות נמוכות ולחסוך ללקוחות הרבה כסף, עשרות או אפילו מאות אלפי שקלים.
חשוב להבין, משכנתא מסוימת אשר מומלצת על ידי יועץ משכנתא. יכולה להיות טובה ללקוח אחד, ויכולה להיות הרסנית עבור לקוח אחר. בשל הסכומים הגדולים העומדים על הפרק, על יועץ המשכנתאות להיות בעל הכשרה מתאימה. עליו לגלות אחריות, ורגישות למצבו הכלכלי של כל לקוח. על כן, יש לפנות ל יועץ משכנתאות שהוא יסודי ומנוסה. עם ידע מקצועי והמיומנויות הנדרשות, כדי להשיג את תנאי המשכנתא הטובים ביותר עבור.
