מחזור משכנתא הוא תהליך של לקיחת משכנתא חדשה לאחר סילוק משכנתא ישנה. המשכנתא החדשה תהייה בתנאים טובים יותר כדי שתהליך זה יהיה כדאי. מכיוון שמשכנתא היא הלוואה לטווח ארוך, היא חשופה לתנודות השוק, לרוב לאחר שינויים משמעותיים בתנאי השוק ובהיקף ההכנסה וההוצאות של משק הבית, ניתן יהיה לבדוק האם כדאי לנו לברר בנוגע למחזור משכנתא. זה כולל למשל שינוי ריביות במשק, הבאת ילדים לעולם, קבלת כספי עיזבון או מענקים ועוד.
החלטת בנק ישראל להסיר מגבלות על חלק מהמשכנתא במסלול ריבית הפריים, מאפשר לכלול כיום בתהמיל המשכנתא עד שני שליש במסלול הפריים, שינוי זה הינו גורם נוסף שעשוי להשפיע על החלטת מחזור משכנתא.
עם מחזור משכנתא, ניתן לשנות את גובה ההחזר החודשי כך שיתאים בצורה הטובה ביותר לצרכים הפיננסיים הנוכחיים שלכם . תהליך המחזור כולל בתוכו את היכולות לשנות את הרכב מסלול ההלוואה, תנאי ההלוואה, תקופת ההלוואה וגובה ההחזר החודשי.
מתי כדאי לשקול אפשרות למחזור משכנתא?
- כאשר יש קושי להחזיר את המשכנתא עקב הכנסה מופחתת או הוצאות מוגדלות – מחזור משכנתא עשוי לאפשר פריסת תשלומים על פני שנים נוספות ולהפחית את התשלומים החודשיים.
- הריבית במשק ירדה, ותנאי השוק השתנו (בהשוואה למה שהיו המשכנתאות בעבר) – מחזור משכנתא עשוי להביא לתנאי החזר נוחים יותר ולהורדת עלויות המשכנתא.
- עליית ריבית במשק, אינפלציה (מחירים) גבוהה במשק, עלייה בתשלומי המשכנתא החודשיים – מחזור משכנתא עשוי לאפשר פריסת תשלומים נוספת ואפשרות לשנות את מסלולי ההלוואה במשכנתא בצורה נכונה יותר.
- בעל המשכנתא קיבל סכום כסף המאפשר לו לפרוע את כל יתרת המשכנתא או חלק ממנה – מחזור משכנתא יכול לקצר את תקופת המשכנתא על ידי הגדלת התשלומים החודשיים והפחתת תשלומי הריבית.
מהם השלבים במיחזור משכנתא?
- בדיקת כדאיות מיחזור המשכנתא הקיימת, וחישוב עמלת פירעון מוקדם.
- בחינת תנאי המשכנתא החדשה.
- קבלת הצעות למיחזור משכנתא ממספר גופים.
- לאחר קבלת ההצעה שעומדת בכל התנאים ולאחר בחינת כדאיות שלנו ניגש לבנק ונתחיל בתהליך חתימה על טפסים.
