כמה עולה יועץ משכנתאות?

כמה עולה יועץ משכנתאות? מה גובה המשכנתא שצריך לקחת? ומה גובה ההחזרים החודשיים שתוכלו לעמוד בהם?
את התשובות לשאלות שצצות בראשם של כל מי שמעוניינים לרכוש נכס כזה או אחר, תמצאו בדיוק כאן, במדריך המלא ללקיחת משכנתא.

כמה עולה ייעוץ משכנתאות?

מחיר עבור ייעוץ משכנתאות משתנה בהתאם לשירות והצורך של מבקשי המשכנתא – ככל שיועץ המשכנתאות עבד קשה יותר, ככל שהטיפול מול הבנקים דרש יותר מאמצים או למשך זמן ארוך יותר, שהרי, לא כל מבקשי המשכנתא במצב דומה והאישורים להלוואה תלויים בדירוג האשראי, עיקולים, והלוואות נוספות. לפיכך, ככל שעבודת היועץ תהיה מורכבת יותר, כך המחיר יהיה גבוה יותר.

מחירון:
מחיר פגישת ייעוץ ראשונה, נע בין 500 ל 1000 ₪.
בניית תמהיל משכנתא, המחיר נע בין 2,000 ל 3,000 ₪ בממוצע.
וליווי התהליך כולו נע בין 6,000 ל 12,000 ₪.

למה חשוב לקבל ייעוץ משכנתאות מקצועי?

לקיחת משכנתא, היא אחת ההחלטות הכלכליות החשובות שתיקחו בחייכם, וכל טעות וחישוב לא נכון, עלולים לגרור אתכם לא רק אל בור כלכלי, אלא גם למצבים משפחתיים וחברתיים קשים.
בכוחו של ייעוץ משכנתא מקצועי, להוביל את הלווה בדרך בטוחה יותר על היעד.

באילו מקרים צריך ייעוץ משכנתאות?

האם רכישת נכס מסוג דירה קטנה מחייב ייעוץ משכנתאות? או שמה כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות רק עבור נכסים יקרים מאוד?
התשובה : כן . מומולץ ואף כדאי לקבל ייעוץ משכנתאות לפני רכישת כל סוג של נכס, זול או יקר. ישנן סיבות רבות מדוע אנשים בוחרים לקבל ייעוץ לפני שהם רוכשים נכס ראשוני עבורם. והסיבה המרכזית, העיקרית שלא משנה טיב וגודל הנכס, הרי שמדובר בסכום רב של כסף בעל מינוף גבוה שמצריך התחייבות לשנים רבות. וכל טעות בבחירת הנכס ובלקיחת תנאי המימון שווה הרבה מאוד כסף. על כן, החלטה גדולה זו עלולה להיות מכריעה כך שמטבע הדברים, חשוב לדעת מה כדאי לעשות לפני רכישה כה משמעותית.

מדוע עדיף לקבל ייעוץ מיועץ משכנתאות פרטי? 

מדוע יועץ משכנתאות פרטי מומלץ יותר מיועצי המשכנתאות מטעם הבנקים? ובכן, יועצי משכנתאות פרטיים עדיפים על יועצי המשכנתאות של הבנקים ממגוון סיבות. ראשית, היות והם לא צריכים לדאוג לאינטרסים של הבנק בו הם עובדים, הם נאמנים לאינטרס של הלקוח, כמו כן הייעוץ שלהם אינו מושפע ממדיניות, נהלים של הבנק.

ליועצי משכנתאות פרטיים ישנן מספר הטבות שיועצי המשכנתאות של הבנקים לא יכולים להציע לכם. והם ידחפו יותר להצלחתכם, שכן הם נמדדים על הצלחותיהם, כאמור, ההצלחה שלכם היא ההצלחה שלהם.

מהו משך הזמן הדרוש עבור ייעוץ משכנתאות, וכמה פגישות זה מצריך?

בדרך כלל, פגישת הייעוץ אורכת בין 30-60 דקות, ובאופן כללי יכול להצריך שתיים עד ארבע פגישות, כאשר הפגישה הראשונה היא החשובה ביותר, כיוון שכאן תוכלו לברר מה עליכם לעשות על מנת לזכות בהלוואת המשכנתא שלכם.
הפגישה האחרונה, בדרך כלל תכלול בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית ללקוח, כאשר חלק מהיועצים ממשיכים ללוות את הלקוחות גם לאחר שלב זה.
כאמור בסעיף "כמה עולה ייעוץ משכנתאות" עבור ליווי מלא בתהליך של לקיחת משכנתא, יועצים יגבו מכם בין 6,000 ₪ ל-12,000 ₪.

מהו אישור עקרוני למשכנתא?

אישור עקרוני הוא מסמך המאשר כי המשכנתא אותה אתם מבקשים אושרה על ידי הבנק. המסמך כולל תיאור של הנכס שאתם מתכננים לקנות ורשימת שעבודים על הנכס אם יש כאלו. מסמך זה נשלח בדרך כלל למלווה או לסוכן המשכנתאות של המלווה כבר בתחילת התהליך של ייעוץ משכנתאות.
מבחינת בנק המשכנתאות, על מנת לקבל משכנתא קיים הצורך באישור עקרוני.
אישור עקרוני נדרש לא רק בבקשת משכנתא, אלא בכל הלוואה מהבנק כגון : הלוואות רכב, הלוואות סטודנטים, או הלוואות לעסקים קטנים.

כיצד קובעים מהו גובה ההחזר החודשי אותו נשלם ?

גובה ההחזרים החודשיים נקבע לפי גודל המשכנתא. ככל שהמשכנתא גדולה יותר, כך תצטרכו להחזיר יותר מדי חודש (גם ככל שההון שלכם יהיה קטן יותר, כך ההחזרים יהיו גבוהים יותר). החזרי המשכנתא החודשיים מתחלקים לרוב לשני חלקים: קרן וריבית. תשלום הקרן מחושב על סמך כמה שאתם לווים ומספר השנים בהן אתם מתכננים להחזיר כסף. הריבית יכולה להיות קבועה, או שהיא יכולה להשתנות בהתאם לתנאי השוק כגון שיעורי אינפלציה או שינויים במדיניות הממשלה.

מה הופך יועץ משכנתאות ליועץ משכנתאות מומלץ?

יועץ משכנתאות מומלץ הוא איש מקצוע בעל ידע, ניסיון ויכולת לעזור לכם למצוא את ההלוואה הטובה ביותר עבור הצרכים שלכם, לפיכך, הכרחי שיועצי משכנתאות מומלצים יהיו בעלי ניסיון גם שירותים פיננסיים כמו כן, הם צריכים להחזיק בהכשרה במיומנויות השונות שהם מציגים בתור שירותים.

אנשים רבים מחפשים יועץ משכנתאות ותוהים מה הופך מישהו ליועץ משכנתאות מקצועי. בסופו של דבר, אין תשובה אחת לשאלה הזו. הדרך הטובה ביותר לגלות אם יועץ משכנתאות שווה את הזמן שלכם, היא לשאול אותו כמה שאלות מפתח. למשל:
כמה זמן אתה עוסק בתחום? האם אוכל לשוחח עם ממליצים? לבעולם הדיגיטלי, קל לבדוק את הביקורות המקוונות שלו, אל תוותרו על זה.