למה שווה לאחד בין ההלוואות הקיימות, ואיך בכלל עושים את זה?

כמעט ולא קיים אדם או משפחה המנהלים משק בית שלא לקחו הלוואות. הלוואות, בטח ובטח בימים בהם יוקר המחייה הופך לחבל הנכרך סביב צווארו של האדם הממוצע במשק, הופכות להיות אמצעי הישרדותי. השאלה היא, עד מתי?

לפני הפתרון, אציג בפניכם דוגמה:

לפני שנה פנו אליי לייעוץ משכנתאות משפחת מור יוסף (שם בדוי) עם מצב בלתי אפשרי שבו ההכנסה הכוללת של הזוג הינה 15,000 ₪  בעוד התשלום החודשי של המשכנתא הינו 5,000 ₪ והלוואות נוספות אותן נאלצו לקחת, הוסיפו להוצאות השוטפות
7,000 ₪ נוספים, כתוצאה מכך, נותרו להם 3,000 ₪ בלבד כדי להתקיים! הדלקים, סל המזון, חשמל, מים ארנונה וכו'… הפכו להיות מעמסה כבדה. כבדה מידי. ושם החלה העבודה. בזכות ניסיוני, וההבנה העמוקה שלי בפתרונות מימון והכרת השוק, הצלחתי למצוא עבורם פתרון! וכיום, על אף שהזוג המדובר מרוויח את אותו השכר, ונמצא בחוב גבוה יותר, הוא משלם כ 7,000 ₪ בלבד לטובת סך ההלוואות, וב 8,000 השקלים הנותרים, מצליח לכלכל את עצמו ואף לחסוך.

לפני שאשתף אתכם בפתרון, להלן מספר נתונים שעליכם לדעת:

על פי המדד,  70% מהאוכלוסייה בעלי ריבוי הלוואות לתקופות קצרות יתקשו לעמוד בהוצאה חריגה. וכי במקרה של אובדן הפרנסה, רק 22% מהם יצליחו לכסות את הוצאותיהם וגם זה למשך חודש אחד בלבד.
עוד הנתונים מראים כי 67% מאותן המשפחות בישראל נמצאות בסכנה כלכלית תמידית, וכל שינוי ולו הקטן ביותר בהכנסתן, עלול להפיל עליהן חורבן. הוצאותיהן של 29% מהן היא גבוהה מהכנסתן, ו 38% מהן, נמצאות במאזן שווה.  

אז איך משנים את הגזירה?

התשובה פשוטה, מאחדים הלוואות! כמו בכל דבר אחר בניהול משק בית, באיחוד הלוואות יש יתרונות וחסרונות.
היתרון המשמעותי ביותר באיחוד הלוואות הוא צמצום ההחזרים החודשיים, באמצעות לקיחת תוספת למשכנתא אותה ניתן לפרוס עד 30 שנים , וכתוצאה מכך לזכות במרווח נשימה כלכלי.  
החיסרון: סך תשלום הריבית לרוב גדל משמעותית מכיוון שההלוואה נפרסת ליותר שנים. האתגר הגדול באיחוד הלוואות הוא לא רק לצמצם את ההחזר החודשי, אלא למצוא את פתרון המימון שיגרום לנו לשלם כמה שפחות ריבית למרות הפריסה ליותר שנים.

טיפ מקצועי:

יש לכם נכס? הוא יכול לשמש כגלגל הצלה.
אזהרה: אל תשמשו בגלגל ההצלה, עד שלא תבנו תכנון כלכלי נכון ומותאם! שכן בלא תכנון נכון, והבנת עולם הפיננסי, ופתרונות. בעתיד, אותו גלגל עלול לחנוק אתכם. עליכם להבין כי התהליך עצמו אינו פשוט ומצריך הבנה רחבה ומעמיקה בעולמות המימון, והסתכלות כוללת על כל מבנה האשראי של משק הבית. בפניה ליועץ עליכם לבדוק כי היועץ לא מבין רק במשכנתאות. אלא בכל פתרונות המימון הקיימות בשוק: הלוואות משכנתא, משכנתא מסחרית, משכנתא חוץ בנקאית, מינוף נכסים פיננסים, הלוואות עסקיות והלוואות פרטיות, ולכל משק בית ולכל סיטואציה צריך להתאים את פתרון המימון המדויק מתוך כלל עולמות.